Tom Mergaerts,
Chief Executive Officer
Boodschap van de CEO
Een jaar vol uitdagingen en kansen
Het is met trots en enthousiasme dat ik u verwelkom in het voorwoord van ons jaarverslag 2023. Dit afgelopen jaar was een periode van uitdagingen en kansen, waarin we als organisatie opnieuw veerkracht hebben getoond en ons hebben aangepast aan een steeds veranderende wereld.
In het afgelopen jaar heeft de wereldwijde financiële economie verschillende uitdagingen doorgemaakt. Onder andere de onzekerheid als gevolg van diverse factoren, waaronder geopolitieke spanningen, politieke instabiliteit, de inflatie en het monetaire beleid en ook nog de nasleep van de COVID-19-pandemie. Deze onzekerheid had een impact op de markten en het vertrouwen van investeerders wat leidde tot volatiliteit op de markten.
Met spanning werd uitgekeken hoe de inflatie zou evolueren na het sturende monetaire beleid, en deze vertoont na twee jaren van hoge inflatiecijfers tekenen van verlaging en stabilisatie. Duurzaamheid en klimaatverandering stonden eveneens hoog op de agenda in 2023. Beleggers hechten steeds meer belang aan duurzaamheid, wat bedrijven dwingt om zich aan te passen aan nieuwe normen en regelgeving op het gebied van milieubescherming en sociale verantwoordelijkheid.
Het modewoord van 2023 is waarschijnlijk toch AI. Doorbraken op het gebied van de artificiële intelligentie deden bepaalde IT-sectoren boomen waarbij de beurswaarderingen van bepaalde technologie-aandelen door het plafond gingen. Onverdroten optimisme over de mogelijkheden van AI en de impact op de hele economie stak de kop op, waarbij sommigen toch ook de vergelijking durfden te maken met de tech bubble van 1999. Ontegensprekelijk zal deze technologische evolutie een impact hebben, al moeten we dat nog even afwachten en vooral een afdoend regelgevend kader creëren.
ONZE MEDEWERKERS HEBBEN MET TOEWIJDING EN PASSIE GEWERKT OM KWALITATIEVE DIENSTVERLENING AAN ONZE LEDEN TE REALISEREN.
Niettegenstaande de vele onzekerheden kunnen wij u weerom goede resultaten voorleggen waarbij een goed rendement het speerpunt blijft. Ik ben dan ook trots op ons team en de resultaten die we hebben behaald. Onze medewerkers hebben met toewijding en passie gewerkt om kwalitatieve dienstverlening aan onze leden te realiseren. Hun inzet en betrokkenheid hebben geleid tot deze positieve resultaten en vormen een sterke basis voor de toekomst.
Als CEO van ons bedrijf ben ik voortdurend geïnspireerd door de visie en missie van onze organisatie. We streven ernaar om een positieve impact te hebben met onze diensten en om waarde te creëren voor al onze leden. Dit jaarverslag is een weerspiegeling van onze voortdurende inzet voor kwaliteit, transparantie en integriteit.
Veekash Fakun,
Chief Sales Officer
Commerciële directie
Ik wil benadrukken dat ons succes ook gebaseerd is op ons unieke model als NOT FOR PROFIT bedrijf.
Ik ben verheugd u te kunnen informeren over de mooie commerciële resultaten die we in de loop van 2023 hebben behaald. Onze gezamenlijke inspanningen zijn beloond met een aanzienlijke stijging van het incasso, wat het blijvende vertrouwen van onze leden in Amonis aantoont.
In 2023 consolideren we onze leidende positie in de medische beroepen. Ik wil in het bijzonder onze prestaties bij de apothekers benadrukken, waar we onze positie hebben versterkt door ons marktaandeel te vergroten. Dit geeft aan dat apothekers zich steeds meer bewust worden van de pensioenproblematiek en dat ons aanbod aansluit bij hun specifieke behoeften.
Ik ben er ook trots op te constateren dat het aantal leden dat behoort tot de vrije beroepen/andere zelfstandigen blijft groeien. Dit toont aan dat we in staat zijn om onze voetafdruk uit te breiden en een divers scala aan professionals effectief van dienst zijn.
Deze verwezenlijkingen zijn het resultaat van de inzet en toewijding van elke medewerker en van elk lid, en ik dank hen voor hun waardevolle bijdrage en voortdurende inzet voor uitmuntendheid. Samen zijn we erin geslaagd de uitdagingen aan te gaan en de kansen te grijpen om Amonis naar nieuwe hoogten te brengen.
Ik wil benadrukken dat ons succes ook gebaseerd is op ons unieke model als NOT FOR PROFIT bedrijf. Ons engagement om onze winsten te herverdelen om zo de spaargelden van onze leden te beschermen, vormt de kern van onze missie. Dit weerspiegelt onze belangrijkste prioriteit: het financiële welzijn van onze leden, en geeft ons een “Unique Selling Proposition” uniek in de markt.
Jurgen Delannoo,
Chief Operations Officer
Operationele directie
We streven ernaar om er voor onze leden te zijn op elk belangrijk moment in hun leven.
2023 was op wetgevend vlak een intensief voorbereidend implementatiejaar.
De zogenaamde Transparantiewetgeving zal de komende jaren een belangrijke impact hebben op onze interne processen en op hoe de overheid informatie over het aanvullend pensioen aan de burger zal bezorgen. Vanuit Amonis maken wij deel uit van verschillende sectorale werkgroepen zodat de belangen van onze leden bewaakt worden en de implementatie vlot en effectief kan gebeuren.
In 2023 hebben we eveneens een samenwerking met Arts in Nood opgestart. Vele leden hebben bij Amonis een waarborg ingeval van arbeidsongeschiktheid. Op het moment dat onze leden een beroep wensen te doen op deze waarborg, lichten wij hen in dat zij, volledig los en onafhankelijk van Amonis, contact kunnen nemen met Arts in Nood indien gewenst.
In 2023 behielden we de focus op een snelle en kwaliteitsvolle service bij aansluiting van nieuwe leden, beschikbaarheid voor vragen van bestaande leden en een vlot en transparant uitbetalingstraject indien men nood heeft aan de solidariteitsdekkingen of bij pensioenopname. We streven ernaar om er voor onze leden te zijn op elk belangrijk moment in hun leven.
Dankzij de medewerking van onze leden en de flexibiliteit van onze medewerkers zijn we er in geslaagd om de service naar onze bestaande en nieuwe leden gestroomlijnd te laten verlopen.
Stefaan Van Pelt,
Chief Financial Officer
Financiële directie
Het rendement toegekend aan de leden blijft dan ook over een langere periode bij de beste van de markt.
In 2023 tekende Amonis een meer dan behoorlijk rendement op en dit zowel in het segment van de obligaties als in het segment van de aandelen. De zogenaamde alternatieve beleggingen – die in 2022 nog de grote motor achter het rendement waren – wogen in 2023 wel wat op het algemene rendement van de beleggingsportefeuille. Zoals de voorgaande jaren, was er nog steeds veel volatiliteit in de markt. De eerste jaarhelft kende een voornamelijk opwaartse trend. Het 3e kwartaal werd dan weer getekend door een correctie in de markt, die meer dan gecompenseerd werd door de stijging van de markten in het 4e kwartaal.
Het nettorendement van Amonis bedroeg in 2023 6,0%. Dit positieve rendement was in de eerste plaats toe te schrijven aan het rendement van de groei-portefeuille (+6,4%), kort gevolgd door LDI-portefeuille (+5,7%). De groeiportefeuille bestaat uit aandelen, genoteerd vastgoed, alternatieve beleggingen en obligaties.
Het aandelenrendement bedroeg in 2032 +8,4%, de obligatieportefeuille zonder de LDI tekende een rendement op van +7,9% en, tot slot, kende de alternatieve investeringen een rendement van +0,6%. Het actief indekken van het wisselrisico woog in 2023 licht op het resultaat (-5bp).
Ook qua dekkingsgraad (LTV) was 2023 een goed jaar. Ondanks de hoge volatiliteit op de markten, hield de dekkingsgraad een opwaartse trend aan om het jaar af te sluiten op 120,1% (115,6% in 2022). De winstdeelname (tot 4,5% rendement op de verschillende pensioenrekeningen en onder bepaalde voorwaarden) en de verhoging van de rentes (+4,0%) zijn hierin al verwerkt. Het rendement toegekend aan de leden blijft dan ook over een langere periode bij de beste van de markt. Het eigen vermogen steeg met 69,3 miljoen euro en het jaar werd afgesloten op 366,1 miljoen euro. De dekkingsgraad van de solvabiliteitsmarge bedraagt eind 2023 647,0%.
Het aantal pensioenopnames steeg in 2023 met 7,0% ten opzichte van 2022 en het totale bedrag van rust- en overlevingspensioenen steeg minder snel met 4,7% tot 124,2 miljoen euro. Het totale incasso groeide ten opzichte van 2022 (+1,2%). De persoonlijke pensioenbijdragen van de leden stegen met 7,8%. De RIZIVbijdragen daalden – grotendeels te wijten aan een uitgestelde impact van de indexaanpassingen – met -1,9%. De aanpassing van de 80%-regel in 2022, woog ook in 2023 op de POZ-bijdragen die met -11,4% daalden, de IPT-bijdragen stegen dan weer met 25,5%. De premieontvangsten gewaarborgd inkomen daalden licht met -0,8%.
De werkingskosten van Amonis OFP bedroegen 9,5 miljoen euro, of 0,5% van het totale vermogen. De steeds veranderende en nieuwe regelgeving en de hieruit voortvloeiende nieuw vereisten, zullen ook in de volgende jaren leiden tot een lichte toename van de kosten.